银保监会发布明星代言金融产品风险提示，应如何看待粉丝经济？

发布时间：2025-05-12 18:43

近日，银保监会发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》（以下简称《提示》）。《提示》提示大家要认清明显代言的金融产品可能存在的风险，以及如何规避金融陷阱。

明星代言理财产品会有哪些风险？

《提示》指出5种明星代言金融产品的情况：一是为P2P平台代言；二是代言涉嫌非法集资的产品；三是为互联网金融平台代言；四是为金融产品、平台站台；五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。

这5种情况，根据可能存在的风险高低可分为三类。首先，风险最高的是明星为金融骗局，或风险较高、合规性较差的品牌和产品站台或代言。

2015年，数位国内一线大腕明星，通过出席活动、代言产品、社交平台发声等方式为e租宝站台。一年后，e租宝因涉嫌集资诈骗被立案调查，涉案金额高达500亿。几年间，多家明星代言P2P平台，先后暴雷。

其次，是为互联网平台代言。互联网平台的用户群体中，89、 90、 00后的群体占比高，凭借互联网操作更简单方便、传播速度快，明星代言转化高等特点，让明星代言的效果“更好”，也更容易让用户因“明星光环”而失去对风险的理性判断。

最后，是为合规金融机构代言，如某某明星联名卡产品、某产品推广大使等。相对而言，合规机构产品的安全性更高，来自产品本身的风险相对较低，但容易引发用户产生过度消费、过度投资的情况。

明星代言金融产品时，不一定对产品进行过深入了解，因此容易传递出“误导信息”，让粉丝产生“盲从性”，出于对明星的信任与喜爱，忽视其所代言的产品可能存在的风险。有些“狂热粉丝”甚至只为追星的“即时性满足感”，对风险视而不见。

这种情况下，如果粉丝不能够理智地思考与判断，很容易过度消费，甚至陷入骗局，给自己和家人带来巨大伤害。

怎样警惕明星代言金融产品的风险？

银保监会给出了回答——“三看一防止”，即一看机构是否取得相应资质；二看产品是否符合自身需求和风险承受能力；三看收益是否合理。

金融是一个需要持牌经营的行业，因为与“钱”相关，在利益驱使下，充满了“有心人”铺设的陷阱和潜在的风险。对普罗大众而言，除了“三看一防止”，还应该做到两点。

一是，了解清楚再决定。为了煽动人们的盲从心理，有些公司花样百出，请明星代言、请专家做讲座、请KOL做分析等等。所以我们在做决定之前，千万切忌人云亦云，一定要自己亲自去了解。

二是，保持理智平常心。金融产品都存在风险和波动，无论消费、投资，还是保险、贷款，都要保持理智，量力而行，面对得失波动时，保持平常心态，避免因冲动所导致的二次伤害。

我们应如看待明星代言金融产品？

我们又该如何看待明星代言金融产品呢？答案是：既不妖魔化，也不神圣化，理性看待。

不仅是金融产品，在各个领域都要明星代言。随着直播兴起，代言的“明星”，也不只是明星，还有KOL、网红、Up主等等。“明星代言”，是一种营销手段。产品通过代言的方式，制造“粉丝经济”也无可指摘。然而我们真正需要警惕的，是“过度化”。

一方面商家“过度”渲染代言，把精力集中在营销而非做产品上；一方面消费者“过度”痴迷代言，没有能够认真了解产品，根据自身情况理性做选择。

金融产品是如此，其他消费、投资也是如此。有些粉丝为了支持“爱豆”，购买“爱豆”代言、推荐的一切产品；为“爱豆”买流量、买榜单，甚至不惜为此申请贷款，背负高额债务。

所以，我们所警惕的，应该是“过度化”的明星代言与粉丝经济，树立健康消费观，不盲从、不被“明星效应”裹挟，理性、客观地看待明星代言的产品以及粉丝经济。