利率下行时代，复星保德信星福家青鸾版(分红型)如何成为财富“避风港”？

在当前利率持续下行的大背景下，传统的存款理财方式正面临着收益缩水的困境。3年期利率仅2.042%，5年期存款利率甚至出现“倒挂”，跌至1.883%。面对这一趋势，传统储蓄的收益已难以抵御通胀压力，投资者急需寻找更可靠的财富管理途径。在此背景下，复星保德信星福家青鸾版终身寿险（分红型）推出，凭借“保证收益+超额分红”的双重优势，为市场提供了新的选择。

双引擎驱动：锁定稳健收益，博取超额回报

星福家青鸾版采用“保证利益+分红利益”的双保险模式，为投资者构建了坚实的财富防护网。保证利益部分，现金价值随保单年度增长稳步提升，IRR随着保单年度的增加，无限接近于预定利率2%。以0岁男性趸交10万元为例，60岁时现金价值超30万元，实现保费3倍增值。

分红利益则依托复星保德信强大的投资能力，为财富增长提供想象空间。同样以0岁男性10万趸交为例，含分红利益的现金价值在60岁时可达76万元，像这份保单，IRR最高突破3.76%，长期收益优势显著。

股东实力背书：全球资源与稳健经营的结合

选择分红险，保险公司的实力至关重要。复星保德信由复星集团与美国保德信金融集团合资成立，双方各持股50%。复星集团在资产配置上“稳健筑基、创新蓄势”，既布局交通、能源等民生刚需领域，又积极开拓机器人、AI 大模型等创新赛道；美国保德信集团作为美国最大寿险公司，拥有150年金融风险管理经验。2025年第一季度复星保德信综合偿付能力为213.05%，2025年第一季度核心偿付能力为161.40%，2024年第二和第三季度风险综合评级结果均为BB，财务稳健性远超行业标准，为客户利益提供有力保障。

投资能力支撑分红兑现：历史表现亮眼

分红险的收益与保险公司投资能力密切相关。从历年费前综合投资收益率来看，从ALM数据口径下，复星保德信2015-2024年费前综合投资收益率均值为6.126%，2024年更达10.65%，为分红实现提供坚实基础。尽管行业分红实现率普遍承压，其2024年28款产品平均实现率仍达46%，展现出较强的分红兑现能力。

增值服务：从健康管理到高端养老

除了核心的保险保障与收益功能，星福家青鸾版还为不同保费档次的客户提供了丰富的增值服务。年化保费2万，可享臻星守护健康服务，涵盖专家预约、就医陪诊等服务；总保费≥30万，可获得福安康、高端旅居、海外留学等权益；总保费≥50万，可开启品质养老+海外留学全计划，满足客户多样化需求。

当存款收益缩水成为常态，星福家青鸾版以其确定性的保证利益和潜在的分红收益，或将成为穿越经济周期的财富管理工具。其“稳中求进”的特性助力投资者在波动的市场环境中守护财富、实现增长，为家庭未来铺就稳健增值之路。

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