金融产品出问题 代言明星需要承担什么责任？

　　文/方正宇

　　每逢某款金融产品“爆雷”，就必定会有明星人物因此成为众矢之的，这几乎已经成为了财经圈和娱乐圈的一种惯例，近期也不例外。至于这次的主角，轮到了代言“爱钱进”的汪涵和刘国梁，还有为“网利宝”代言的杜海涛。尤其是杜海涛姐姐在直播时认为受害者“活该”的言论，更是一石激起千重浪，令无数人认为此类明星必须对“爆雷”承担必要的责任。

　　认为明星应当担责的主要观点，建立在以下的认知基础上：一方面，明星们通过代言这些金融产品获得了为数不菲的收入；另一方面，很多受害者当初正是基于对明星们的绝对信任，所以才会坚定购买其代言金融产品的信心。如果明星们没有代言，受害者可能根本不知道这些金融产品的存在，又或者即便知道也无意购买，自然就不会陷入如今可能血本无归的困境。所以在很多受害者看来，明星代言是造成自己损失的直接原因，自然必须对此负责。

　　应当说，上述想法存在值得理解的成分，但在法理上，仅仅证明“明星代言”与“遭受损失”之间存在部分关联性，还不足以成为要求对方必须担责的依据。更重要的认定标准在于，明星在代言这些金融产品过程中是否存在过错？

　　所谓的“过错”，可以分成“故意”和“过失”两种情况来讨论。先来看“故意”，如果明星一开始就发现金融产品存在的固有缺陷，甚至直接与相关公司有所勾结的话，那么很可能需要承担民事赔偿责任甚至是刑事责任。但从目前已经公布的案例来看，绝大多数情况下，不管这些金融产品为明星们提供了何等荣耀的头衔，实际上仍然是相对简单的广告代言模式，明星与公司之间并没有太深入的合作，也就谈不上故意勾结公司坑害投资者。

　　再来看“过失”，也就是认为明星在代言之前，应当预见这些金融产品可能发生危害后果，结果却因为疏忽大意而没有预见到，从而构成了“过失”。但这里的问题在于，明星是否必须具备这种预见能力呢？明星及其团队在签约时能够尽到的审核义务，无非就是查看对方公司的营业执照以及其他经营许可而已。如果对方证照齐全，此时非要明星具备超越普通投资者还有各家监管部门的“火眼金睛”，第一时间就能发现金融产品必定“爆雷”的结局，是否算是强人所难呢？

　　在法理上论述了明星在代言过程中是否存在过错之后，再来看看现有法律条文对此的规定。实际上，明星是否需要为代言产品出现的问题担责，是一个长期存在争论的话题。根据《广告法》的规定，广告代言人需要接受处罚的情况主要包括以下四类：1.违反规定在医疗、药品、医疗器械广告中作推荐、证明；2.违反规定在保健食品广告中作推荐、证明；3.为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明；4.明知或者应知广告虚假仍在广告中对商品、服务作推荐、证明。但值得一提的是，即便广告代言人存在上述违法行为，所受到的惩罚也是由市场监督管理部门没收违法所得，并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款，并不必然导致需要对消费者或者投资者承担赔偿责任。

　　不过从2015年开始，新修改的《广告法》在第56条对此有所突破，新增了以下规定：“关系消费者生命健康的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，其广告经营者、广告发布者、广告代言人应当与广告主承担连带责任。”在这一条里，规定了广告代言人需要承担连带责任的内容，但前提是“关系消费者生命健康的商品或者服务的虚假广告”。考虑到金融理财产品并不在该范畴内，所以投资者要求明星承担连带责任也就没有法律上的依据。

　　那么，如果在法律上无需承担责任的话，是否就意味着明星们可以从事件中全身而退呢？其实也未必。可以惩罚他们的力量未必只能来自于法律，同样可能来自于市场和舆论。明星之所以能仅靠广告中露几次脸就收取大把费用，本质上是在兑换个人形象所具有的商业价值。如果其代言的产品出现严重丑闻，反过来也会连累明星自身的商业价值受损。所以在部分“爆雷”事件中，有些明星会选择公开道歉加上退还代言费。此类举动真是都因为“良心发现”吗？更多时候，可能只是为了维护形象价值而放弃短期利益而已。包括如果应对不佳，也将影响到明星今后商业代言所具有的价值，最终还是会让他们付出应有的代价。

　　看到这里，肯定有人觉得还是太便宜了明星们，甚至觉得本文只是在为明星的代言行为辩护。有人可能还会提出，就算现在的《广告法》只规定代言生命健康商品需要承担连带责任，那么未来就不能把范围进一步扩大到代言金融产品吗？的确，只需经过必要的法律程序，在《广告法》中添加上述条款完全存在可能性。但本文真正想论述的观点是，面对金融产品“爆雷”这样的灾难性后果，全社会将主要矛头都对准那几个代言的明星，是否存在着本末倒置的误区？一个金融产品能够堂而皇之地出现在市场上，整个过程中需要经历多少监管和审核？需要多少专业人士签字放行？这些人都发现不了或者故意不发现的问题，难道还能指望明星们去发现？而当问题真正爆发时，如果不去反思各个环节可能存在的诸多疏漏，却只是声讨那几个在台前表演的代言人，恐怕就很难杜绝类似事件的再度发生。

　　(校对：翟军)

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