寄予厚望 东风汽车金融公司成立非偶然

　　中行与汽车厂商合作的一个重要目的是通过“市场换技术”，得到雪铁龙集团在车贷方面的领先技术。

　　从即日起，购买东风标致和东风雪铁龙两个品牌汽车的顾客，最好的选择是去东风标致雪铁龙汽车金融有限公司（下称东风汽车金融）。原因很简单，这里的贷款利率较低。

　　这种低利率源于这家汽车金融公司独特的银行背景。

　　这家于今年7月正式营业的汽车金融公司，由中国银行（下称中行）的全资附属机构中银集团保险有限公司、神龙汽车有限公司、法国标致雪铁龙集团融资银行下属的荷兰财务公司共同出资成立。其中，中行占50%的股份，后两者各占25%的股份。

　　对于这次合作，中行丝毫没有掩饰其维护汽车消费贷款（下称车贷）市场的雄心。中行个人金融部总经理岳毅对《财经时报》表示，中行希望通过这次合作，引进法国雪铁龙集团在汽车金融贷款方面的先进经验，特别是在信用评级方面的领先技术，从而为中行进一步做大车贷业务做好准备。

　　14年恋爱

　　东风汽车金融的成立并非偶然。

　　当1992年雪铁龙集团和东风集团合作建立神龙汽车有限公司时，中行就已经开始了与神龙的合作。中行行长助理王永利透露，他们现在是神龙汽车有限公司的主办银行。

　　在1999年，东风集团首次推出针对富康( 报价; 图片)汽车系列消费贷款时，中行也是其有力的支持者，很多富康车的消费贷款都是通过中行进行。

　　长达14年的合作，使得双方十分了解，这应验了中国的一句古话“做熟不做生”。3年前，中行、雪铁龙集团以及神龙汽车公司开始了有关建立合资汽车金融公司的谈判。

　　今年5月28日，三方合作协议得到中国银监会的批准。长达14年的恋爱有了一个圆满结果。

　　寄予厚望

　　据透露，此次雪铁龙集团选择中行作为其合作伙伴的一个重要原因是，雪铁龙看上了中行1.1万多家网点的雄厚实力。按照王永利的说法——任何一家汽车金融公司都没有这么多的网点。

　　神龙汽车有限公司总经理刘文东表示，他们希望到2010年，在中国市场上的市场占有率达到7%到8%，而这将主要依赖汽车金融公司来完成。因为，神龙公司的大多数产品属于消费型汽车，汽车消费很多是通过车贷来完成。

　　东风汽车公司总经理兼神龙汽车公司董事长徐平表示，新成立的汽车金融公司将围绕东风标致、东风雪铁龙两个品牌，提供批发和零售业务的融资服务。

　　据介绍，批发业务是根据各经销商的经营和财务情况，由东风标致雪铁龙汽车金融公司对经销商授予一定的融资额度，主要对新车、试乘试驾车融资及二手车库存融资。

　　零售业务是通过经销商网络，向购买东风标致、东风雪铁龙及标致、雪铁龙新车的个人和法人客户提供分期付款等形式的融资服务，今后还将向购买二手车的最终用户提供消费信贷服务。

　　根据发展计划，其业务首先从北京地区开始，然后逐步向全国展开。

　　市场换技术

　　与雪铁龙紧密合作，中行直言其真正目的——保持中行在车贷市场上的领先地位。目前，中行在整个车贷市场上的市场份额为28%，占四大国有银行车贷总额的比例为33%，明显处于领先地位。

　　随着中国私家车市场的逐渐扩大，车贷市场还将进一步扩大。

　　但车贷市场一直面临着一个最大的难题：不良贷款率高。前些年，整个车贷市场的不良贷款率都维持在两位数以上，有数字显示，甚至达到50%左右。这甚至造成了保险公司车贷险业务一度终止。不久前出台的第二代车贷险目前也面临经营困境。

　　在很难得到外援的情况下，各家银行都采取了整顿措施，一种极端的例子是停办所有车贷业务。

　　中行采取了较为理智的做法：针对一些特定品牌发放贷款。据岳毅透露，中行目前在车贷业务上的不良贷款率保持在1%以下。

　　摆在所有银行面前的是，车贷不良率的根本症结并未解决：个人信用评级缺失。

　　中行此次同雪铁龙合作的一个重要对价就是，雪铁龙集团下属的融资银行将其在车贷方面的先进系统引入到中行。

　　其中，就有“记分卡”制度。

　　“比如你是一位记者，你的记分和一个保险公司职员的记分标准就不一样，这种基于职业的不同将最终导致贷款利息的不同。”岳毅介绍说。

　　同样，贷款者所处地域、收入的不同，也将是决定贷款利率水平的关键因素。

　　因此，尽管东风汽车金融公司成立后，中行将失去东风标致、东风雪铁龙两个品牌的车贷份额，但岳毅相信，通过引进先进技术，中行可以在其他品牌汽车的车贷上弥补损失。

(责任编辑：常亚梅)

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