36款产品爆肝PK：金玉满堂之后，谁是最值得关注的增额终身寿险？

发布时间：2025-04-30 15:02

梳理梳理吧，看看弘康金玉满堂下架后，还有哪些增额寿险值得我们关注。

已经挥手告别的：金玉满堂（金满意足）、瑞华医享无忧、昆仑护身福、信泰如意尊XX···

新加入的：康乾2号瑞祥人生、渤海鑫僖人生（乐盈盈）、长城金满意足2号、中韩尊耀一生···

还有一款调整了收益：和谐健康倍护金生。

一共36款产品，按不同缴费期做个收益排名。

每次总有几个人叽叽歪歪，说我唯收益论。

拜托我哪句话说收益是唯一标准？咱们至少看过几十款产品收益，才能继续下一步吧？

一次性缴费

排在前面的几位：

富德康乾2号瑞祥人生

恒大万年禧两全、万年禧

昆仑增多多3号Plus

国联益利多青春版

增多多3号泰山版

这6款产品的收益处于第一梯队，以30岁投保为例，到60岁时：

排名第六的增多多3号泰山版，IRR达到了3.47；排在第一的康乾2号瑞祥人生，甚至达到了3.49%。

篇幅有限，接下来就不一一给出IRR数据了，最后统一讲下产品。

3年缴费期

排在前面的几位：

富德康乾2号瑞祥人生

昆仑增多多3号Plus

恒大万年禧、恒大启明星

渤海人寿鑫僖人生

信泰如意尊典藏版、星火版已经临时下架了，但明年初会重启，所以仍放在对比表里。

5年缴费期

排在前面的几位：

富德康乾2号瑞祥人生

昆仑增多多3号Plus

恒大万年禧、恒大启明星

国联益利多青春版

10年缴费期

排在前面的几位：

富德康乾2号瑞祥人生

恒大启明星

国联益利多青春版

恒大万年禧

渤海人寿鑫僖人生

长城人寿金满意足2号

15年缴费期

排在前面的几位：

富德康乾2号瑞祥人生恒大启明星

渤海人寿鑫僖人生

国联益利多青春版

增多多3号泰山版

20年缴费期

和15年缴费期的排名相同。

六种缴费期里，出现频率最高的只有那么几款，我们重点讲讲。

重点增额寿险介绍

趸交、3年假、5年短期缴费，排名高的是康乾2号、增多多3号Plus、恒大万年禧；

10年、15年、20年长缴费期，排名高的是康乾2号、渤海鑫僖人生、恒大启明星、国联益利多。

恒大的万年禧、启明星、国联益利多，以前都讲过，这次就不重复了，重点讲其它产品。

康乾2号·瑞祥人生：

0-70岁承保，有6种缴费期，缴清年龄不超过75岁就行，最低2000元起投。

富德人寿的这款产品，在六个缴费期的收益排名都很高，可惜减保规则严了点。

最初测评时，每年只按减保时保费的20%折算现价，因为减保后保费变低，减保额度会越来越少。

好在后来调整了，改成按总缴保费的20%减保，如果总保费的30万的话，每年最多可以取出6万，不会递减。

昆仑增多多3号Plus：

增多多3号Plus的名字很多，除了增多多3号外，还叫利满满、乐享年年，都是同一款增额护理险。

3年、5年缴之王，虽然成人年龄段收益不如康乾2号，但儿童的收益率逆天，居然超过了3.5%预定利率！

倍护金生为什么调整？因为IRR突破3.5%了。

所以，坏消息是增多多3号Plus也要调整了，11月1日开始，3年缴、5年缴的收益率要下调了。

减保规则也很好：

每年减保不超过合同生效时基本保额的20%，是四种减保规则里最好的一种，相当于把现价五等分，五次就能全取出来。

渤海人寿鑫僖人生：

除了趸缴一般外，其它五种缴费期都不错，尤其是10年以上缴费期，排名很好。

相比康乾2号和启明星，鑫僖人生还有个优势：返本时间快：

趸、3年、5年缴，第6年就回本了；10年缴第9年回本，15年缴第10年回本，20年缴11年回本。

鑫僖人生的减保规则也宽松：

保单满5年后可以减保，每年不超过减保前基本保额的20%。

比瑞祥人生好，因为保额是不断递增的，越靠后减保取的钱越多；但略逊于增多多3号，持续减保后可减额度会逐渐降低。

长城金满意足2号：

长城金满意足2号，又叫长城胜金关，一听就是长城的关隘系列产品。除了10年缴费期的排名不错外，其它缴费期差强人意，前期收益爬得慢，后期逐渐追上来。

金满意足2号的减保也很好，和增多多3号Plus是一样的。

至于加保：

排在头里的几款产品，只有益利多青春版支持加保，且写在条款里，其它几款都不支持了。

而且，益利多青春版的减保没写在条款里，所以限制很少，不低于最低额度要求就行。

这些产品，有的十步专门写过测评，有的以后会逐渐补上，就不在这细讲了。

总结一下吧

为什么总按缴费期做产品的收益排名呢？

因为缴费时间是理财规划的重要一环，总有同学上来就问哪款产品收益高，这个问题很难直接回答。

你多大年龄、打算几年缴费，什么时间退出？这些信息很重要，了解清楚才能推荐产品。

如果你是年轻人，可能20年缴费更适合，零存整取、积少成多；

如果你想持有10年退出，就应该选这阶段收益高的产品，而不是盯着30年后的收益对比。

而且，要考虑减保等细节因素，想说的就太多了，时间有限，我们暂且打住，以后再慢慢说。

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